Το χρέος σε πιστωτικές κάρτες βρίσκεται σε ιστορικά υψηλά επίπεδα. Σύμφωνα με πρόσφατη έκθεση της Ομοσπονδιακής Τράπεζας της Νέας Υόρκης, οι Αμερικανοί καταναλωτές έχουν συνολικό χρέος 1,2 τρισεκατομμυρίων δολαρίων.
Ένας βασικός λόγος που τα χρεωστικά υπόλοιπα συνεχίζουν να αυξάνονται μπορεί να έχει να κάνει λιγότερο με τις δαπάνες και περισσότερο με τη σύγχυση: Μια πρόσφατη έρευνα της Experian διαπίστωσε ότι 2 στους 5 Αμερικανούς που έχουν χρέος από πιστωτικές κάρτες πιστεύουν ότι η πραγματοποίηση της ελάχιστης πληρωμής είναι αρκετή για τη διαχείρισή του.
Σε ιστορικά υψηλά επίπεδα εκτινάχθηκε το χρέος των Αμερικανών
Είναι μια εύκολη υπόθεση, λέει η Melissa Lambarena, μέλος της ομάδας πιστωτικών καρτών του NerdWallet. Επειδή το ελάχιστο ποσό αναγράφεται στη δήλωσή σας, η πληρωμή του μπορεί να μοιάζει σωστή. Ωστόσο, «το να πληρώνετε μόνο το ελάχιστο ποσό θα σας κρατήσει στο χρέος πολύ περισσότερο», λέει.
Για όλα υπάρχει στρατηγική
Τα μαθηματικά δείχνουν τον δρόμο. Αν έχετε ένα μέσο υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας περίπου 6.600 δολάρια, επιτόκιο 20% και κάνετε μόνο την ελάχιστη πληρωμή του 1% του υπολοίπου κάθε μήνα, θα μπορούσατε να μείνετε χρεωμένοι για 18 χρόνια, λέει ο Ted Rossman, ανώτερος αναλυτής του κλάδου για τις πιστωτικές κάρτες στο Bankrate.
«Τα μαθηματικά της ελάχιστης πληρωμής είναι πραγματικά βάναυσα», λέει.
Αν θέλετε να απαλλαγείτε από το χρέος, η καταβολή περισσότερων από την ελάχιστη πληρωμή κάθε μήνα δεν είναι προαιρετική. Είναι απαραίτητη, λένε οι ειδικοί. Και το πλεονέκτημα που μπορείτε να δώσετε στον εαυτό σας για τη διαχείριση του χρέους σας είναι να το αντιμετωπίσετε με στρατηγική.
Η «μέθοδος της χιονοστιβάδας»
Η «μέθοδος της χιονοστιβάδας» εστιάζει πρώτα στο χρέος με το υψηλότερο επιτόκιο. Αφού πραγματοποιήσετε τις ελάχιστες πληρωμές για όλα τα χρέη σας, χρησιμοποιήστε τυχόν επιπλέον χρήματα για το υπόλοιπο με το υψηλότερο επιτόκιο.
Αυτή η μέθοδος είναι μαθηματικά πιο αποτελεσματική, επειδή τα χρέη με υψηλότερο επιτόκιο κοστίζουν περισσότερο. Η εξάλειψη αυτών πρώτα μειώνει τις συνολικές πληρωμές τόκων και συντομεύει το χρόνο που χρειάζεται για να απαλλαγείτε από χρέη.
Γνώστες στα θέματα πιστωτικών καρτών συνιστούν τη μέθοδο αυτή. Η Melissa Lambarena συνιστά τη συγκεκριμένη μέθοδο, εφόσον μπορείτε να την τηρήσετε. «Λαμβάνοντας υπόψη ότι τα επιτόκια βρίσκονται σε ιστορικά υψηλά επίπεδα, αυτή θα ήταν η ιδανικότερη στρατηγική», λέει.
Ο Rod Griffin συμφωνεί. «Η πρόοδος με τη μέθοδο της χιονοστιβάδας μπορεί να φαίνεται πολύ αργή, ιδίως στην αρχή», λέει. Ωστόσο, «θα οδηγήσει στο μεγαλύτερο οικονομικό πλεονέκτημα [για την αποπληρωμή του χρέους] με την πάροδο του χρόνου».
