Ορισμένες αναποδιές μπορούν να εμποδίσουν την επίτευξη των οικονομικών στόχων σας. Μια απόλυση, μια απροσδόκητη δαπάνη ή αποταμιεύσεις που «βουλιάζουν» στην οικονομική ύφεση. Ενώ ορισμένα οικονομικά μεγέθη δεν είναι στον απόλυτο έλεγχο μας, υπάρχουν οι στιγμές που ένα «κακό διάβασμα» οδηγούν σε οικονομικά λάθη που μπορούν να αποφευχθούν.
Η προετοιμασία, η πειθαρχία στον προϋπολογισμό και η αποφυγή παρορμητικών αποφάσεων είναι κλειδιά για τη διαχείριση οικονομικών σε αβέβαιες περιόδους.
Σε περιόδους αβεβαιότητας, τα οικονομικά λάθη μπορούν να επιδεινώσουν τα οικονομικά σας
Σύμφωνα με την τελευταία σχετική έρευνα του Ευρωβαρόμετρου μόνο το 18% των πολιτών της ΕΕ παρουσιάζει υψηλό επίπεδο χρηματοοικονομικού αλφαβητισμού. Το 64% κατέχει μέτριο επίπεδο και το 18% χαμηλό επίπεδο γνώσεων. Το Euronews συγκέντρωσε μερικά απλά οικονομικά λάθη που μπορούν να αποφευχθούν, μετά από συζητήσεις με ειδικούς.
Ο «κανόνας» των μετρητών
«Η διατήρηση ενός χρηματικού αποθέματος ασφαλείας για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης έχει νόημα. Αλλά πέρα από αυτό, τα μεγάλα αποθέματα μετρητών χάνουν την αξία τους με την πάροδο του χρόνου», δηλώνει ο Andy Newland, εκπρόσωπος της Blacktower Financial Management.
Το να κρατάτε τα χρήματα στον τραπεζικό σας λογαριασμό, αντί να τα επενδύετε σε μετοχές και ομόλογα, σημαίνει ότι η αγοραστική σας δύναμη διαβρώνεται από τον πληθωρισμό. Για το λόγο αυτό, οι μακροπρόθεσμοι στόχοι χρειάζονται συνήθως έναν συνδυασμό ταμειακών και επενδυτικών στρατηγικών.
Συνταξιοδότηση και προγραμματισμός
«Το να περιμένετε να προγραμματίσετε τη συνταξιοδότηση σας σημαίνει ότι χάνετε το πιο πολύτιμο περιουσιακό στοιχείο: τον χρόνο», πρόσθεσε ο Andy Newland, τονίζοντας ότι πρέπει να δοθεί ο απαραίτητος χρόνος στις επενδύσεις για να αναπτυχθούν. «Όσο νωρίτερα τεθεί σε εφαρμογή ένα σχέδιο, τόσο μεγαλύτερη είναι η ευελιξία και το δυνητικό όφελος», αναφέρει.
Αυτό οφείλεται εν μέρει στον ανατοκισμό των τόκων. Έτσι, όχι μόνο κερδίζετε επιπλέον από τις αρχικές σας αποταμιεύσεις, αλλά παράγετε τόκους επί των ήδη κερδισμένων τόκων.
Η αποταμίευση σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα μπορεί επίσης να παρέχει φορολογικές ελαφρύνσεις και επιπλέον όφελος από τις εργοδοτικές εισφορές μέσω μιας σύνταξης από το χώρο εργασίας σας.
Οι φορολογικές επιπτώσεις
Με τους φορολογικούς κανόνες να διαφέρουν από χώρα σε χώρα η κατανόησή τους γίνεται δύσκολη αν δεν είστε ειδικός.
Μια προληπτική προσέγγιση του φορολογικού σχεδιασμού μπορεί να σας επιτρέψει εξυπνότερους χειρισμούς με τα χρήματά σας, καθώς θα είστε σε θέση να αξιοποιήσετε στο έπακρο τις φορολογικές ελαφρύνσεις όπου αυτές είναι διαθέσιμες.
Αν και υπάρχουν πολλές δωρεάν φορολογικές συμβουλές στο διαδίκτυο, οι ειδικοί προτείνουν να απευθυνθείτε σε έναν σύμβουλο για τις πιο αξιόπιστες πληροφορίες.
Πόσο υγιής είναι ο δανεισμός σας
Το πιστωτικό σκορ είναι ένας αριθμός που δείχνει την αξιοπιστία σας στον δανεισμό χρημάτων.Βασίζεται στο οικονομικό σας ιστορικό, ιδίως στον τρόπο με τον οποίο έχετε διαχειριστεί λογαριασμούς και χρέη στο παρελθόν.
«Η πιστωτική βαθμολογία επηρεάζει περισσότερα από τον δανεισμό – μπορεί να επηρεάσει τη στέγαση, την απασχόληση και την ασφάλιση. Οι τακτικοί έλεγχοι και οι απλές ενέργειες, όπως η έγκαιρη πληρωμή, η μείωση των περιττών πιστώσεων και η διόρθωση των λαθών, μπορούν να κάνουν ουσιαστική διαφορά», δήλωσε ο Andy Newland.
Μην επενδύετε χωρίς στρατηγική
Όσον αφορά τη μετακίνηση χρημάτων από λογαριασμούς ταμιευτηρίου, οι ειδικοί λένε ότι πρέπει να επιλέγονται με σύνεση. «Είναι πιο εύκολο από ποτέ να επενδύσει κανείς, αλλά οι πλατφόρμες που είναι διαθέσιμες δεν αντικαθιστούν τον προγραμματισμό», εξήγησε ο Newland. «Το να ενεργείτε με βάση τις τάσεις, τις συμβουλές των μέσων κοινωνικής δικτύωσης ή τον φόβο μήπως χάσετε κάτι, οδηγεί συχνά σε κακά αποτελέσματα. Η επένδυση λειτουργεί καλύτερα όταν είναι δομημένη, συνεπής και ευθυγραμμισμένη σε μακροπρόθεσμους στόχους».
Για όσους είναι αρχάριοι στις επενδύσεις, οι τράπεζες μπορούν να προσφέρουν εξατομικευμένες συμβουλές και επενδυτικές υπηρεσίες. Η τοποθέτηση των χρημάτων σας σε αμοιβαία κεφάλαια που συνδέονται με μεγάλους δείκτες μπορεί επίσης να είναι μια αρκετά ασφαλής επιλογή.
Μην ξεχνάτε να προϋπολογίζετε και να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας
Πολλοί άνθρωποι «υποθέτουν ότι κατανοούν την οικονομική τους κατάσταση καλύτερα από ό,τι στην πραγματικότητα», δηλώνει (Euronews) ο Sebastian Franke, οικονομολόγος της ING.
Επισήμανε μια έρευνα του 2022 που διεξήγαγε η ING, η οποία έδειξε ότι περισσότεροι από τους μισούς ερωτηθέντες συμφώνησαν με τη δήλωση αυτή: «Είμαι καλός στη διαχείριση των χρημάτων μου». Μόνο το 16% των ερωτηθέντων, που συμμετείχαν σε έρευνα σε επτά ευρωπαϊκές χώρες, διαφώνησε με τη δήλωση αυτή.
Ακόμα κι έτσι, όταν οι άνθρωποι ρωτήθηκαν τι κάνουν στην πραγματικότητα για να ελέγχουν τα οικονομικά τους, η κορυφαία απάντηση ήταν «χρησιμοποιώ τη μνήμη μου ή το ένστικτό μου»,
Ο Franke πρότεινε στους καταναλωτές να παρακολουθούν τα έξοδα για να αποφεύγονται οι παρορμητικές δαπάνες.
Τα προγράμματα «αγοράζω τώρα-πληρώνω αργότερα» και η χρηματοδότηση με μηδενικό επιτόκιο οδηγούν σε επικίνδυνες περιοχές, εξήγησε ο Franke, καθώς οι καταναλωτές μπορεί να μην γνωρίζουν πόσο χρέος συσσωρεύουν.
Μην παίρνετε επενδυτικές αποφάσεις με το συναίσθημα
Η υπομονή είναι αρετή, μην παίρνετε βιαστικές αποφάσεις όταν επενδύετε δηλώνει ο Jake Barber, σύμβουλος επενδύσεων στην SJB Global. «Το 2020 και το 2022, πολλοί από τους πελάτες μας μας είπαν ότι ήθελαν να ρευστοποιήσουν όλα τα κεφάλαιά τους σε μετρητά. Αυτή είναι η χειρότερη απόφαση που θα μπορούσαν να πάρουν…», εξήγησε.
Πουλώντας κεφάλαια ενώ η αγορά βρίσκεται σε πτώση σημαίνει ότι οι επενδυτές «κλειδώνουν» απώλειες. Οι δείκτες κάποια στιγμή θα ανέβουν και πάλι. Η αγορά όταν οι τιμές είναι χαμηλές μπορεί στην πραγματικότητα να είναι μια καλή ιδέα μακροπρόθεσμα, καθώς το κόστος αγοράς σας θα είναι χαμηλό και θα είστε έτοιμοι να επωφεληθείτε από τα κέρδη.
