Οι «boomers» πρόκειται να μεταβιβάσουν τρισεκατομμύρια κληρονόμους τους τις επόμενες δύο δεκαετίες, αλλά αυτή η τεράστια μεταβίβαση πλούτου θα ωφελήσει κυρίως τους κληρονόμους της Γενιάς Χ και της γενιάς των millenials που είναι ήδη πλούσιοι.
Μια νέα ανάλυση της Visa Business and Economic Insights διαπιστώνει ότι τα άτομα της γενιάς των boomerss (γεννημένοι μεταξύ 1946 και 1964) θα μεταβιβάσουν πλούτο ύψους 36 τρισεκατομμυρίων δολαρίων στους νεότερους κληρονόμους τους τα επόμενα 20 χρόνια.
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της Visa, σχεδόν τα τρία τέταρτα των νοικοκυριών που θα λάβουν κληρονομιά θα ανήκουν ήδη στην κορυφαία κλίμακα πλούτου της χώρας τη στιγμή που θα λάβουν τα χρήματα.
Τα νοικοκυριά αυτά θα ανήκουν κυρίως στη Γενιά Χ και στους millennials, που γεννήθηκαν μεταξύ 1965 και 1996.
Η Μεγάλη Μεταβίβαση
Αυτές οι κληρονομιές, που συχνά αποκαλούνται «Μεγάλη Μεταβίβαση Πλούτου», αναμένεται να αποτελέσουν τη μεγαλύτερη διαδοχή διαγενεακού πλούτου στην ιστορία, δεδομένου του τεράστιου μεγέθους του πληθυσμού των baby boomers και του πλούτου τους, σύμφωνα με το The Washington Post.
Σύμφωνα με την ανάλυση της Visa, οι «baby boomers» διαθέτουν περιουσιακά στοιχεία αξίας περίπου 93 τρισεκατομμυρίων δολαρίων.
Μόνο το 8,6% περίπου αυτού του ποσού, ή δηλαδή περίπου 8 τρισεκατομμύρια δολάρια, αναμένεται να δαπανηθεί στην οικονομία, μετά την κληρονομιά.
«Οκτώ τρισεκατομμύρια δολάρια δεν είναι ποσό που μπορεί να αγνοηθεί», δήλωσε ο επικεφαλής οικονομολόγος της Visa, Wayne Best. Ωστόσο, το ποσό αυτό έχει μειωθεί αρκετά σε σχέση με τον αρχικό πλούτο.
Η Visa υπολόγισε ότι περίπου 36 τρισεκατομμύρια δολάρια θα μεταβιβαστούν από τους «baby boomers» στους κληρονόμους τους, αφού αφαιρεθούν οι υποχρεώσεις, όπως τα στεγαστικά δάνεια, καθώς και οι δαπάνες συνταξιοδότησης και οι φόροι. Αυτό αντιστοιχεί σε περίπου 515.000 δολάρια ανά νοικοκυριό που θα κληρονομήσει, αλλά οι κληρονομιές θα είναι άνισες.
Οι πλουσιότεροι της γενιάς του baby boomers έχουν τα περισσότερα να κληροδοτήσουν. Η Visa διαπίστωσε ότι όσοι βρίσκονται στο 90ο έως το 99ο εκατοστημόριο της γενιάς του baby boom κατείχαν περιουσία ύψους περίπου 44 τρισεκατομμυρίων δολαρίων.
Εν τω μεταξύ, το κατώτερο 90% των νοικοκυριών της γενιάς κατέχει περιουσία μόλις 16 τρισεκατομμυρίων δολαρίων.
Δεδομένου ότι οι περισσότερες κληρονομιές προέρχονται από εύπορους, οι κληρονόμοι τους είναι πιο πιθανό να είναι και αυτοί εύποροι.
Οι λιγότερο εύποροι της γενιάς των baby boomers θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσουν μεγαλύτερο μέρος των αποταμιεύσεών τους για να καλύψουν έξοδα στέγασης, υγειονομικής περίθαλψης και άλλες ανάγκες, ενώ τα πλουσιότερα νοικοκυριά μπορούν να αποταμιεύσουν περισσότερα για να τα κληροδοτήσουν.
Το χάσμα βαθαίνει
Το μεγαλύτερο μέρος αυτών των χρημάτων θα καταλήξει σε άτομα των οποίων η περιουσία υπερβαίνει κατά πολύ τον μέσο όρο. Και αυτό σημαίνει ότι μεγάλο μέρος τους θα αποταμιευτεί ή θα επενδυθεί, αντί να δαπανηθεί.
«Οι πλουσιότεροι Αμερικανοί θα επενδύσουν αυτά τα χρήματα στο χρηματιστήριο ή στην αγορά ακινήτων», δήλωσε ο Τζέρεμι Νέι, καθηγητής στη Σχολή Διοίκησης Επιχειρήσεων του Πανεπιστημίου Κολούμπια και συντάκτης του ενημερωτικού δελτίου «American Inequality».
Θα μπορούσε επίσης να διευρύνει το χάσμα μεταξύ των Αμερικανών με χαμηλότερο και υψηλότερο εισόδημα, ανέφερε ο Νέι, το οποίο ήδη διευρύνεται με ταχείς ρυθμούς.
Τα 8 τρισεκατομμύρια δολάρια σε δαπάνες αναμένεται ακόμα να τονώσουν την οικονομία. Η Visa εκτιμά ότι θα αυξήσουν τον ετήσιο ρυθμό αύξησης των καταναλωτικών δαπανών τα επόμενα 20 χρόνια από 2% σε 2,1%. Μεγάλο μέρος αυτών των χρημάτων θα δαπανηθεί για κατοικίες ή καινούργια αυτοκίνητα, καθώς και για ταξίδια και λιανικές αγορές.
Ένας λόγος για τον οποίο ο μεταβιβαζόμενος πλούτος θα καταλήξει στους ήδη πλούσιους μπορεί να είναι το γεγονός ότι οι άνθρωποι ζουν περισσότερο και, ως εκ τούτου, μεταβιβάζουν τα χρήματά τους σε κληρονόμους που βρίσκονται ήδη στην ηλικία των 50 ή 60 ετών, σημείωσε ο Τζόναθαν Πάρκερ, καθηγητής χρηματοοικονομικής και συνδιευθυντής της Πρωτοβουλίας Καταναλωτικής Χρηματοδότησης του MIT Sloan. Αυτοί οι κληρονόμοι είχαν περισσότερο χρόνο να συσσωρεύσουν πλούτο από ό,τι θα είχαν αν είχαν κληρονομήσει στα 20 ή στα 30 τους.
«Υπάρχουν φορολογικά κίνητρα για να περιμένει κανείς μέχρι να πεθάνει προκειμένου να μεταβιβάσει αυτές τις κληρονομιές», είπε.
Ωστόσο, ορισμένα άτομα των παλαιότερων γενεών έχουν ήδη αρχίσει να μεταβιβάζουν τον πλούτο τους, επιθυμώντας να δουν τα αποτελέσματα αυτής της μεταβίβασης όσο είναι ακόμα εν ζωή.
Η Visa διαπίστωσε ότι όλο και περισσότεροι booms απολαμβάνουν τα οφέλη του πλούτου τους, μεταξύ άλλων παίρνοντας τα εγγόνια τους διακοπές χωρίς τους γονείς τους και βοηθώντας τους κληρονόμους με τις προκαταβολές για την αγορά κατοικιών.
Η ανάλυση της Visa για την εξαγωγή του ποσού των 36 τρισεκατομμυρίων δολαρίων απέκλεισε τον πλούτο που κατέχει το 1% των πλουσιότερων ατόμων της γενιάς του baby boom, καθώς τα χρήματά τους είναι πιθανό να διατεθούν σε φιλανθρωπικά ιδρύματα και άλλες ιδιωτικές δραστηριότητες και δεν αντιπροσωπεύουν τυπικές δαπάνες.
«Δεν ξοδεύουν πραγματικά όπως οι υπόλοιποι από εμάς», είπε ο Μπεστ.
